Slik fungerer pensjon i Norge
Pensjon kan virke komplisert, men systemet bygger på fire enkle elementer. Her får du en oversikt over hvordan pensjon fungerer i Norge, hva du kan forvente å få, og hvor du finner mer informasjon. Som NITO-medlem har du også tilgang til ekstra tjenester som kan hjelpe deg med pensjonsplanleggingen.
De fire pilarene i det norske pensjonssystemet
Pensjonen din er satt sammen av fire ulike elementer:
- Pensjon fra folketrygden – gir alle med en viss botid i Norge pensjon livet ut.
- Det du har tjent opp gjennom tjenestepensjon på jobben – her er det ulike ordninger i offentlig og privat sektor, og det varierer hvor gode disse ordningene er.
- Avtalefestet pensjon – dersom arbeidsgiver er bundet av tariffavtale med AFP
- Det du har spart privat, for eksempel gjennom IPS – individuell pensjonssparing.
Alle fire elementene er viktige for å sikre deg en god pensjon. Folketrygden gir en grunnpensjon. Men for å opprettholde levestandarden din som pensjonist, trenger du som regel også tjenestepensjon og privat sparing.
Hva er folketrygdens grunnbeløp (G)?
1 G utgjør per 1. mai 2025 kr 130.160.
- De fleste ytelsene i folketrygden angis i antall G.
- Grunnbeløpet reguleres 1. mai hvert år.
Pensjon fra staten - folketrygden
Folketrygden sikrer alle med en viss botid i Norge pensjon livet ut. Du vil få mer i pensjon dess flere år du har jobbet og jo mer du har tjent. Men det er en begrensning på hvor høy pensjon du får fra folketrygden.
Befolkningen blir stadig eldre, og dermed øker også de offentlige pensjonsutbetalingene. For at staten skal tåle fremtidige pensjonsutgifter, har pensjonsordningen vært gjennom store endringer.
En viktig endring i den nye modellen for folketrygden er at de årlige utbetalingene av pensjon er tilpasset hvor lenge du forventes å være pensjonist. I praksis vil hva du får utbetalt være avhengig av når du tar ut pensjon og hvor lenge ditt årskull forventes å leve, såkalt levealdersjustering.
- Jo lenger du står i jobb, jo mer får du i pensjon per år.
- Jo lenger du er forventet å leve etter avsluttet karriere, jo mindre penger får du per år.
Når kan du ta ut pensjon?
Som hovedregel kan all pensjon tas ut fra 62 år og kombineres fritt med videre arbeid.
Unntaket er hvis du er født før 1962 og har opptjening av alderspensjon fra offentlig tjenestepensjon. I denne pensjonsordningen kan du gå av med AFP fra du er 62 år, men du får ikke alderspensjon før du er 67.
Ulike regler for ulike årskull
Pensjonssystemet har blitt endret i flere omganger, og det gjelder derfor forskjellige regler for ulike årskull. For alderspensjon fra folketrygden gjelder følgende:
| Årskull | Regler som gjelder |
| Født før 1954 | Gamle beregningsregler |
| Født mellom 1954 og 1962 | Kombinasjon av gamle og nye beregningsregler |
| Født 1962 eller senere | Helt nye beregningsregler ("pensjonsbeholdning") |
Pensjon fra jobben - tjenestepensjon
Tjenestepensjon er den pensjonen du tjener opp gjennom jobbens pensjonsordning. Den kommer i tillegg til den pensjonen du får fra folketrygden.
Når levealderen øker og årlig pensjonsbetalinger fra staten blir lavere, blir tjenestepensjonen desto viktigere.
I det private ble tjenestepensjon obligatorisk i 2006, men det er stor variasjon i hvor gunstige ordningene er. I offentlig sektor har det lenge vært gode tjenestepensjonsordninger.
Det er viktige forskjeller mellom tjenestepensjon i offentlig og privat sektor når det gjelder opptjening og beregning. I den gamle ordningen i offentlig sektor, for årskull født før 1963, er det også egne regler for uttak og samordning med folketrygden.
Les mer om privat tjenestepensjon
Les mer om offentlig tjenestepensjon
Pensjon for tillitsvalgte
Få oversikt over det viktigste du som er tillitsvalgt i privat sektor trenger å vite om pensjon - fra drøftingsrett på endring av pensjonsordningen til AFP og styringsgruppe.
Tidligpensjon - AFP
I det offentlige har alle på gammel ordning (født før 1963) en gammel type avtalefestet pensjon (AFP), som gir mulighet for å gå av med pensjon før fylte 67 år. I privat sektor forsvant denne ordningen i 2010.
Livsvarig AFP i privat sektor
AFP er en tariffavtalt ordning, og dagens private AFP kan gi et betydelig livsvarig tilskudd til alderspensjonen fra folketrygden. Du må være ansatt og reell arbeidstaker hos en arbeidsgiver som har AFP-ordning fram til du skal ta ut pensjon.
Arbeidstaker må ved fylte 62 år ha vært i en privat AFP-ordning 7 av de siste 9 år. Dersom ansiennitetskravet ikke er oppfylt ved 62 år, får man ikke rett til AFP. Man må også være reell arbeidstaker hos arbeidsgiver med AFP for å kunne ta ut AFP.
Livsvarig AFP i offentlig sektor
Det er innført en ny AFP-ordning etter mønster av den i privat sektor for dem som er født fra 1963. AFP i offentlig sektor kan tas ut ved siden av jobb, som i privat sektor. AFP i offentlig sektor har samme vilkår og gir om lag samme pensjonsutbetaling som privat AFP.
Hvor finner du ut hva du får i pensjon?
Vet du hvor mye du får å rutte med som pensjonist? Hvordan planlegger du pensjonstilværelsen din?
Mange lurer på hva de kan forvente å få i pensjon fra folketrygden og ulike tjenestepensjonsordninger. På norskpensjon.no og nav.no/pensjon får du oversikt. Hvis du er eller har vært ansatt i offentlig sektor må du i tillegg sjekke hos pensjonskassen du er/var medlem.
Sjekkliste: Slik får du oversikt over pensjonen din
- Logg inn på nav.no - her ser du din opptjening i folketrygden
- Sjekk norskpensjon.no - her får du samlet oversikt over all pensjon
- Kontakt din arbeidsgiver - spør om tjenestepensjonsordningen på jobben
NITO hjelper deg med pensjon
Som NITO-medlem har du tilgang til flere tjenester som kan hjelpe deg med pensjonsplanleggingen:
Medlemsfordel: Pensjonssparing for deg som NITO-medlem
Med NITO pensjonssparing får du svært konkurransedyktige priser på forvaltning av både egen pensjonskonto og pensjonskapitalbevis. Du får også gratis pensjonsrådgivning.
Les mer om pensjonssparing med NITO
Pensjonskurs og møter
NITO setter opp ulike kurs og møter om pensjon for våre medlemmer. Her kan du lære mer om pensjonssystemet og få svar på spørsmål. Sjekk vår kurskalender for kommende arrangementer.
